Кредитование физических лиц отечественными банками

Кредитные учреждения стремятся вовлечь в сферу финансовых отношений максимальное количество граждан. Многочисленные программы вкладов, предложения о предоставлении займов на выгодных условиях – каждый новый проект разрабатывается с учетом особенностей спроса и потребностей клиентов.

Кредитование физических лиц

Ведущее место среди финансовых услуг, оказываемых населению банками, занимают займы. Предоставляются кредиты физическим лицам (сайт) на условиях срочности, возмездности (на объем задолженности начисляются проценты), а также возвратности. По оценкам аналитиков, ставка по займам медленно, но стабильно снижается. Если пять-шесть лет назад стоимость кредита составляла 24–26%, то сегодня заемщик может получить достаточно крупные суммы всего за 10–14% годовых.

Условия договора зависят от платежеспособности гражданина, его добросовестности (например, негативная история БКИ будет основанием для отказа по заявке о выдаче займа или установлении высокой процентной ставки), а также наличия и рода обеспечения. В качестве гарантий возврата денежных средств могут выступать:

• поручительство;
• залог (транспортные средства, недвижимость);
• банковская гарантия;
• система страхования.

Дополнительными обеспечительными мерами, устанавливаемыми банками, является неустойка, пени и штрафы. Льготные условия предлагают участникам зарплатных проектов. Выгодные предложения формируют для лиц, имеющих рублевые или валютные вклады (тут) в конкретном банке. На условия займа влияет срок предоставления средств, а также цель, которую преследует заемщик, общаясь за деньгами.

Особенности проверки платежеспособности

Заемщик, заявляющий о желании получить кредит, должен предоставить сотрудникам банка определенные документы. В их число включают:

• справки о доходах;
• декларации (для предпринимателей, авторов и прочих граждан, получающих доход по гражданско-правовым договорам);
• копии паспорта;
• справки о составе семьи (для определения количества иждивенцев и среднего дохода);
• иные документы, позволяющие установить уровень платежеспособности потенциального заемщика.

В ходе проверки исследуются не только анкетные данные и представленные клиентом бумаги. Сотрудники отдела безопасности обязаны установить достоверность документов (исключить риск подделки), а также запросить информацию в БКИ.

В среднем период проверки не превышает двух-трех недель. Положительное решение выносится в письменном виде, а клиенту об одобрении сообщают по телефону.