Особенности функционирования банковского сектора: основные принципы кредитования

На сегодняшний день к числу наиболее популярных и актуальных банковских услуг относят различные способы кредитования. Их основными принципами, то есть правилами предоставления, являются следующие:

• срочность – выдача заемных средств осуществляется в определенный, строго ограниченный специальными документами срок. Причем каждый российский банк диктует своим клиентам собственные условия кредитования, зависящие от размера суммы, срока ее использования и т. д.;
• возвратность. В том случае, если заемщик своевременно не выплачивает кредитодателю предоставленную ему сумму, с начисленными процентами и пеней (при наличии просрочек ежемесячных платежей), к нему применяются штрафные санкции (вплоть до судебного взыскания). Дополнительную информацию по вопросам кредитования, осуществляемого конкретными финансовыми структурами, можно найти на сайте wikifinance.ru в рубрике «Банки России»;
• платность. За использование заемных средств клиент обязуется выплатить проценты, оговоренные в договоре кредитования;
• подчинение заключенной сделки всем действующим законодательным и банковским нормам (в том числе и соответствующим актам ЦБ);
• неизменность условий предоставления займа. Правила выдачи клиенту заемных средств и погашения им взятых на себя обязательств формулируются в кредитном договоре или же дополнительном приложении к данному документу;
• взаимовыгодность заключаемого соглашения, то есть учет коммерческих интересов обеих сторон. Согласно этого принципа, между банком и заемщиком должны быть сформированы по-настоящему партнерские отношения. Ведь обе стороны заключаемого договора объективно равно заинтересованы в успешном развитии экономики России, достойном социальном обеспечении граждан и т. д.

Изучив данные портала kommersant.ru, в частности, информацию, касающуюся особенностей функционирования финансовых учреждений, можно выделить дополнительные или небезусловные принципы предоставления данной услуги (не предусмотренные в договоре):

• целевое использование средств, предоставленных клиенту;
• обеспеченное кредитование. Согласно данному принципу, существует 3 варианта денежного займа: полностью или частично обеспеченный, а также совершенно необеспеченный.

Отдельная группа – кредиты для сотрудников банков, правила предоставления которых регламентируются во внутренних документах учреждения.