Что такое банковская тайна?

Многие наверняка слышали о таком понятии, как банковская тайна, однако далеко не каждый знает о том, что оно собой подразумевает. К тому же многие вкладчики довольно часто задаются такими вопросами: «Может ли налоговая узнать о моих вкладах?», «Куда банк сообщает об операциях по счетам» и т.п. Итак, под банковской тайной подразумевается юридически закреплённая норма закона, по которой банки обязаны защищать данные о своих клиентах, а также об их счетах и выполняемых по ним операциях и остатках. Благодаря этому вкладчики могут быть спокойны о своих деньгах, так как об их количестве, по сути, никто не может узнать. Стоит добавить, что если вас интересуют микрозаймы, тогда узнать все подробности о них вы можете на сайте.

Подробнее о банковской тайне

Нужно также добавить, что в законодательство каждой страны определён перечень конкретных сведений, которые составляют банковскую тайну. В том случае, если она будет разглашена теми лицами, которые обладают доступом к ней, то в таком случае предусматривается уголовная ответственность. Ни для кого не секрет, что сотрудники банков при поступлении на работу в подобные учреждения обычно подписывают соответствующее уведомление, в котором говорится о том, что они не должны разглашать банковскую тайну, в противном случае за подобное правонарушение им грозит ответственность. В целом банковская тайна в той или иной мере имеется в каждой стране. К примеру, в некоторых государствах (Швейцария, Люксембург, Сингапур и т.п.) законы о подобной тайне являются такими, что она не будет разглашаться даже в том случае, если банку поступят официальные запросы из правоохранительных органов. Благодаря этому в подобных странах многие владельцы крупных состояний, а также целые компании и открывают свои счета. В других же государствах, напротив, имеются исключения, согласно которым при расследовании уголовных дел, но по решениям суда и запросам из прокуратуры банковская тайна может быть разглашена.

Банковская тайна в Российской Федерации

Что касается России, то согласно вступившим с 1-го июля 2014-го года поправкам к законодательству все банковские учреждения должны подавать в налоговую службу сведения об открытии/закрытии счетов, в т.ч. и физических лиц. Данный закон поставил под угрозу всех тех людей, которые в какой-то мере скрывают свои доходы. При этом стоит добавить, что согласно действующим нормам данного закона какого-либо срока исковой давности по нарушения в этой области нет. Следовательно, если ФНС выявило неуплату в 2020 года за 2015 год, то с неплательщика обязательно будет взыскана пеня и штраф, причём чем дольше данный период, тем крупнее будет пеня. Это касается даже тех денежных поступлений, которые были на уже давно закрытом и не использующемся счету.

Многие задаются вопросом о том, подают ли банковские учреждения все сведения о поступления денег на счета в налоговую службу самостоятельно? Ответ на этот вопрос – нет, однако они могут подавать их в службу финансового мониторинга в том случае, если операции будут содержать какие-то определённые признаки.

Чтобы обезопасить себя от интереса со стороны налоговой службы необходимо в первую очередь честно платить имеющиеся налоги и, таким образом, не нарушать законы. Помимо этого нужно исключить получение на свой счёт тех переводов, происхождение которых подтвердить вы не сможете. В целом отнеситесь к этому серьёзно.